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普通人海外投资捷径,如何识别靠谱的境外理财?

保钱存粮救命 鹰盲 来源:海外粮仓公众号 745浏览 0评论

Part I —— 普通人海外投资捷径

目前国内资产泡沫严重,泡沫破灭的风险不可不防,否则届时一地鸡毛。并且货币贬值的压力使得境外投资势在必行,普通人应该对此有所行动,需要配置资产到海外去,防止将来仅有的财富被恶性通货膨胀所吞噬。

委内瑞拉货币大贬值

恰逢最近许多朋友咨询我境外投资有无可靠途径,除了我们一直给大家介绍美股投资外(美股目前依然是最佳的海外资产保值增值途径,美股投资也最靠谱、流动性最好的海外投资途径——美股券商对比),今天为大家介绍一条靠谱的海外投资途径——美国房地产基金

一、美国房产到底有多靠谱?

首先我们来看看下面这张图片,美国房产近57年来的价格指数的走势图

美国房价在过去57年里,年上涨率为4.2%,意味着普通人在过去的50年内任意时间购买美国房产,基本都是能跑赢通胀实现财富保值的。过去的57年中,房价下跌的年份有6年,上涨的年份为51年,90%的时间都是上涨的。

另外,由于美国房地产泡沫刚刚挤出,风险较低。2008年发生的次贷危机,将地产泡沫刺破,即便经历了次贷危机,美国房价之后又稳定上涨,现在已经恢复到经济危机之前的价位。

综上,美国房产价格牛多熊短,并且基本上都是长达数十年的稳定上扬,前有次贷危机风险出清,对于投资者来说,未来上涨空间巨大,绝对是一个非常好的投资标的。

二、作为普通外国投资者,如果直接投资美国房地产可行吗?

答案当然是:Yes!

但这只针对专业性较强的投资者。

如果尝试直接投资美国房产对于普通大陆人来说太困难了。

在美国直接买一套房子的话,需要熟悉各种流程如银行贷款、过户、公证等手续,懂得(或者有人辅助)美国法律,了解美国当地房产行情不会踩坑后,才能在合理价位买下一处房产。

并且作为一个外国投资者,在美国买房,基本是不会自住,需要出租的。找到不错的租客(不会拖欠房租,损坏房屋),带来稳定的租金收益,才能得到合理的投资回报。

这一切,想想就头疼。

所以作为外国投资者,想要投资美国房产这么优良的资产是有上述这些门槛的,这一点来说,直接投资美国的房产固然很美,但不大适合普通人。

三、那么作为普通外国投资者,如何投资美国房产,分一杯羹? 

上面的文章说到,美国房产上涨空间空间巨大,但是作为普通的外国投资者,我们怎么才能在上面分一杯羹呢?

给大家介绍一个普通人都能投资美国房产的优秀投资渠道——美国房地产基金

基金具有门槛低、分红高、稳定性强等优势,因而已成为中小投资者间接投资房地产的良好途径。房产类基金说白了就是大家伙凑钱交给专业的基金公司,让基金公司帮我们投资美国房产赚钱,这类基金从六十年代起就开始运作,基于美国优秀的投资环境,健全的法制体系,已经被证明是良好的投资渠道。

房地产基金优势如下:

1)投入资金少,如果你买不起动辄二三十万美元起的美国房产,可以投资个一两万美元的美国地产基金试试水;

2)专业人士打理,不懂得房地产投资的,可以把钱交给基金经理代管,专业的资产管理方,项目运营成功率极高,投资者等着拿分红就行了;

3)时间精力花费少,无需走贷款、过户等流程,点击鼠标就能作出投资;

4)分红可观,房价每年平均4%递增,加上租金和专业的资管方运营之后,年回报率通常在两位数以上;

5)平衡资产组合,鸡蛋不放在同一个篮子里面,房地产作为和股票、债券并列的三大基础性投资,作为压舱石一般的稳定存在,为投资者的组合产生更高的回报率,同时降低风险。

6)付出成本很低,下图从左到右分别是地产基金、私企、其他实物资产、私有房地产、对冲基金。蓝色部分是它们从1998年到2011年的平均年化回报率,红色部分是它们的费用。可以看到,持有地产基金的成本低,收益高,性价比优势明显。

综合上述优势,作为中小投资者,投资美国房地产基金着实是一个非常不错的选择,投资少,分红稳定。

如果你正握有美元打算投资,我相信,美国房地产基金是你不错的投资对象之一。

Part II —— 如何识别靠谱的境外理财

近年来,随着国内资产泡沫严重,越来越多的理性投资者选择将资产配置在海外。由于对于海外市场的不熟悉,国家对资本出境的限制以及外汇管制严格等因素,导致很多投资人更倾向于寻找专业的海外投资机构来帮忙管理资产,这是大势所趋。

但很多人担心海外理财是否靠谱,如何鉴别?

一、告诉你一个最简单的方法:上网查!

首先给大家科普一下著名的RIA牌照:

RIA牌照,它的英文全称叫Registered Investment Advisor,中文全称叫注册投资顾问,取得RIA牌照的美国金融公司是要接受美国证券交易委员会(全称the U.S. Securities and Exchange Commission,简称SEC)的监管。

美国作为拥有两百多年的投资经验的国家,对投资者的法律保护制度完善齐备,有极其优秀的监管体系。

SEC对RIA的监管要求有哪些?

  • 第一,要对客户保持诚信,完全公开披露信息
  • 第二,要无私的将适合客户的投资建议提供给客户。
  • 第三,资产的管理需要通过第三方托管机构,对于每笔投资款项的运用需要通知客户并获得认可。这些操作都是根据相关法案强加给投资顾问的。
  • 第四,SEC还会定期对RIA进行监管考察。主要集中在对于投资组合的估值、表现和资产审核的风险监管;对于是否提供有效的合规政策和程序的合法性监管;以及对考察结果的通知予以公布。
  • 第五,RIA牌照是有期限的,所以美国金融公司为了保住RIA都是谨小慎微,生怕一不小心牌照被吊销或者到期拿不到牌照。

所以投资海外理财产品,必须看平台是否有RIA牌照,这很关键!

二、具体查询流程:

步骤1:打开SEC官网(https://www.sec.gov)——导航栏Filings——下拉栏EDGAR Search Tools——左边栏Company Filings

步骤2:在Company Filings栏目相应位置输入你要查询的公司或者平台。

这里我们以巴菲特做大股东的美国银行(Bank of America)来举栗子

输入Bank of America会直接弹出与富国相关的备案资料,具体如下:

如果查询不到这个美元理财平台公司,那么请谨慎投资!

所以这个境外理财就简单两步就搞定了。

三、SEC网站是否靠谱

你也不用担心假网站,美国证券交易委员会网站(www.sec.gov)是经美国政府的官方网站,由美国证券交易委员会设计、开发、运营、维护和管理的,以美国人一两百年来专业稳健的监管下,但凡能查询到ria牌照,能在sec网站出现的公司,那肯定是相对靠谱的公司,能接受美国政府监管的。

以上是简单的鉴别境外理财是否靠谱的方法,还有进阶版本的鉴别方式,主要是针对不承诺保底的理财产品,如何判断其风险,这就涉及到发行主体、项目运作、预期收益、保障模式、资质审查等。

由于太过专业,涉及过多专业知识,读者朋友们如需配置海外靠谱理财产品可以联系我们QQ:77159914进行咨询。

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